Cat si cum ne expunem la riscuri prin initierea unei legaturi de afaceri

Intrebari la care dorim un raspuns:

-        Exista in principiu un risc mai mare atasat unei companii, sau persoane care este localizata intr-o anumita zona comparativ cu alta din alta zona?

-        Se poate sti cat este de mare acest risc prin comparatia dintre zone?

-        Ce acces la finantare are o companie dintr-o zona comparativ cu alta din alta zona? Dar o persoana fizica?

-        Cat de indatorate financiar sunt entitatile dintr-un teritoriu comparativ cu alte zone?

-        Nivelul de suportabilitate a expunerii financiare este diferentiat? S-a atins un prag de suportabilitate? Este el diferit de la o zona la alta?

-        Care este capacitatea de raspuns a companiilor / persoanelor fizice, diferentiat pe zone, la factorii de stress, la acumularea de restante?

-        Impactul la expunerea la riscul valutar este diferentiat pe zone? Cum influenteaza comportamentul companiilor / persoanelor fizice din respectiva zona? Dar prin comparatie cu alte zone?

-        Dispun companiile / persoanele fizice dintr-o zona de resurse financiare suficiente pentru a echilibra socurile unei supra expuneri financiare?

-        Care este comportamentul de criza al companiilor/ persoanelor fizice dintr-un teritoriu vis a vis de consum, investitii, economisire? Cum sunt influentate ele la un moment dat si care este tendinta lor? Comportamentul acestora este similar in toate zonele sau este diferentiat?

 

Acestea si inca alte aspecte de aceasta natura pot fi urmarite prin accesarea programului interactiv propus de CARF Inter Consulting.

Cine pot fi beneficiarii acestui produs (1)

 

l     Entitati financiar-bancare

Sunt interesate sa afle:

-        Cum a evoluat / va evolua piata creditului intr-un anumit judet. Ce tipuri de credite sunt accesate si ce tendinte prezinta;

-        Cat de indatorate sunt companiile / persoanele fizice din acea zona. Cat reprezinta expunerea acestora pe segmentul creditare raportata la evolutia salariala spre exemplu;

-        S-a atins un prag critic in accesarea creditului?

-        Cat de puternice sunt companiile din zona privit prin prisma accesului la finantare si corelatiia cu populatia activa si nivelului salariului din respectivul teritoriu, spre exemplu. Nivelul lor de indatorare financiara cum a evoluat si ce tendinte manifesta;

-        Cat de expuse la risc sunt bancile prin finantarile acordate persoanelor fizice dintr-o zona in conditiile evidentierii factorilor de risc asociati acestora;

-        Restantele, dinamica si legaturi cu alti indicatori legati de factorii ocupationali si echilibre financiare;

-        Cat de sustenabile se pot dovedi finantarile facute, ce nivel de resurse financiare dispun companiile / persoanele fizice dintr-o zona si cum au evoluat acestea raportat la expunerea acestora prin creditele accesate. Care este rata de acoperire la risc, inclusiv aspecte comparative in evolutii temporale;

-        Cat de volatile sunt resursele finaciare ale companiilor / persoanelor fizice dintr-o zona si cum au evoluat acestea;

-        Care este expunerea la riscul valutar a companiilor / persoanelor fizice dintr-o zona, comparatii posibile cu alte judete. Care este acoperirea la riscul valutar al companiilor/ persoanelor fizice dintr-um judet;

 

-        In ansamblu de ce finantare dispune un judet comparativ cu media judetelor sau punctual cu alt judet, si ce se desprinde ca riscuri potentiale viitoare din expunerile contractate.

Cine pot fi beneficiarii acestui produs (2)

 

l     Companii

-      Realizarea unui plan de afaceri cat mai corect impune o buna cunoastere a factorilor ce il pot influenta;

-        Cunoasterea potentialului de finantare al partenerilor de afaceri poate fi determinant;

-        Partenerii dintr-o anumita zona pot fi teoretic mai expusi unor factori de risc ca urmare a unor parametrii ai mediului de afaceri diferiti;

Ce iti ofera acest produs:

-        Un nivel de risc calculabil pentru companiile ce activeaza in judetul respectiv / persoane fizice;

-        O separare a factorilor de risc in prima faza pe doua segmente – acces la finantare, resurse financiare proprii disponibile separate prin natura volatilitatii lor;

-        Detalieri suplimentare pe factori de risc ce influenteaza companiile din teritoriu, comparatii cu media nationala dar si punctual cu indicatorii relevanti din alt judet;

-        Evolutii ale indatorarii, inclusiv al unui palier de maxim privit in evolutie temporala;

-        Dificultati in rambursarea datoriilor, nivel si tendinte;

-        Inclinatia spre consum/ investitii/ economisire a companiilor sau dupa caz a persoanelor fizice evaluata la diferite momente. Evolutiile comparative cu cele de medie sau punctual cu alte judete;

-        Determinarea unui prag de “suportabilitate” pentru fiecare judet referitor la companii/ persoane fizice in a se expune pe zona de finantare;

-        Rata de acoperire la risc specifica companiilor / persoanelor fizice dintr-un judet, evolutii temporale si comparatii intre judete;

 

-        Alte elemente/ indicatori de analiza care permit o informare cat mai detaliata asupra evolutiilor factorilor de mediu dintr-un anumit judet cu impact asupra companiilor/ persoanelor fizice.

Cum trebuie interpretate datele din raport

 

l     Toti indicatorii sunt de regula insotiti de o exprimare letrica usor de inteles.

l     In contextul unor rezultate procentuale sunt prezentate unele explicatii/ interpretari cu caracter de exemplu pentru a facilita intelegerea.

l     Pentru o mai buna cuantificare a evolutiilor sistemul utilizeaza trei variante de exprimare a rezultatului dupa cat de ridicata se doreste a fi acuratetea interpretarii:

  - sub forma de coeficient de risc/agregare cu cinci cifre ce functioneaza generic pe o scala de la 0 la 500. In cazul acestei grile valoarea cea mai mica reprezinta riscul cel mai redus;

  - in format procentual. Procentul indica cota de risc, respectiv cat dintr-un risc maxim potential de 100% este asociat respectivului indicator;

  - clasa de risc exprimata letric. Sistemul foloseste 8 clase de risc, in care clasa D este cea ce reflecta riscul cel mai ridicat.

 

 

l     Sistemele de rating permit compararea in timp a rezultatelor, precum si o comparare inter judete.

Informatii despre sistemul de evaluare/ analiza

 

l     Sistemul prelucreaza un volum mare de date privite in istoric pentru a determina nivelele de corelare / impact. Sistemul permite un calcul al indicatorilor si o transmitere automata de raspuns ca cea afisata in aceste prezentari;

l     Sistemul unitar de cuantificare sub forma de coeficienti permite utilizarea conversiilor si o agregare coerenta a tendintelor, dar si a factorilor de risc;

l     Practic se ajunge ca unei persoane fizice / societeti dintr-un judet / judetului in sine sa ii fie alocat un coeficient care reflecta nivelul de risc la un anumit moment. Acest lucru permite o monitorizare eficienta in timp, acuratetea data de calculul prin coeficienti este foarte buna.

l     Pentru detalii utilizatorii pot accesa defalcarea pe grupe si subgrupe de indicatori, obtinandu-se o descompunere a factorilor de influenta.

l     Sistemul ponderilor de impactarea asociate fiecarui tip de indicator a fost obtinut dupa un numar de testari pe valori de agregare pentru fiecare indicator si subgrupe si grupe de indicatori pentru valori de istoric din toare judetele.

l     Se utilizeaza un sistem de grile specifice fiecarui indicator. Echilibrul acestora este testat anual pe baza datelor de intrare ce au o baza lunara.

l     Avand in vedere intercorelarea indicatorilor grilele reflecta echilibrele dinamice ale acestora.

 

l     Referitor la intercorelare este necesar ca interpretarea sa fie facuta de cititor prin asocierea informatiilor receptionate pentru totalitatea indicatorilor, de o maniera similara aceleia in care s-a obtinut scoringul, si nu izolat pentru fiecare indicator in parte.

Metoda de analiza/ evaluare

 

l     Transpunerea unor baze de date de dimensiuni relativ mari si dinamice prin evolutia lor in timp;

l     Dezvoltarea indicatorilor specifici prin procesarea indicatorilor de referinta proveniti de la INS, BNR;

l     Detalierea conexiunilor de evolutie intre indicatori;

l     Stabilirea pragurilor de echilibru interjudetene pentru fiecare indicator;

l     Generarea unui sistem dinamic de urmarire / comparare pe baza unor grile glisante si al unor functii de echilibru;

l     Dezvoltarea unui sistem unitar de conversie al indicatorilor in coeficienti de risc uniform aplicabil si agregabil;

l     Stabilirea echilibrului agregarii intre indicatori pentru a se obtine coeficientii agregati de risc pentru persoane fizice, companii si judete.

 

 

 

       Rezultatul reprezinta o forma simpla si usor de urmarit a modului in care variatia indicatorilor de referinta in decursul timpului poate modifica coeficientii de risc. Sistemul este destul de sensibil pentru a exprima in forma numerica toate influentele si lasa beneficiarului informatiei suficient loc de manevra pentru propriile analize si interpretari pornind de la segregarea inflentelor pe indicatori daca acesta doreste acest lucru.